내집 마련 디딤돌 대출 / 신혼부부대출 / 2자녀대출/무주택대출 / 디딤돌계산기

최근 금리 상승의 여파로 내 집 마련의 꿈에서 한걸음 멀어진 분들이 계신데요. 기준금리가 오르면 대출금리 인상은 불가피해지기 때문에 약 14년 만에 연 8%대의 대출 금리 시대가 올 수도 있다고 하죠.  이로 인해 대출자들의 이자 부담은 가중될 수밖에 없는데요.

한국 주택금융공사에서는 부부의 연소득이 6천만 원 이하이며 무주택이라면 신청 가능한 디딤돌 대출 제도를 시행하고 있어요. 오늘은 2022년 기준 대출금리 연 2.15~3%인  한국 주택금융공사의 대출 제도에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

신청 대상은 

부부합산 연소득액이 6천만원 이하이며

생애최초,신혼, 2자녀 이상의 경우는 연 7천만 원입니다.

위 조건에 해당하는 무주택 세대주라면 신청 가능합니다.

부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채 현황’ 중 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자 (순자산 기준금액 4.58억 원)

 

신청 시기는

소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

•  공사 홈페이지를 통해 접수 시 대출실행일(입주예정일)로부터 최대 70일 이내 접수 가능
  • 대출 접수일로부터 최장 40일 이내에 승인하며, 승인일로부터 30일 이내 실행합니다.

 

대출금리는

연 2.15~3.00%로  우대금리의 추가 적용이 가능합니다.

※고정금리 또는 5년 단위 변동금리

소득수준(부부합산)	만기별 금리(%)
	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	2.15	2.25	2.35	2.40
2천만원 초과~4천만원이하	2.50	2.60	2.70	2.75
4천만원 초과~6천만원*이하 *'생애최초,신혼, 2자녀 이상'가구는 7천만원	2.75	2.85	2.95	3.00

다자녀 가구의 경우 0.7% p, 연소득 6천만 원 이사 한부모 가구의 경우 0.5% p, 2자녀 가구의 경우 0.5%p, 1자녀 가구의 경우 0.3% p, 다문화가구 · 장애인 가구 · 생애최초 주택구입자 · 신혼가구(결혼 예정자 포함) 각각 0.2% p 금리우대 가능합니다.

 

생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구의 금리는 조금 다른데요.

생애최초라면 아래의 금리를 적용할  수 있습니다.

소득수준(부부합산)	만기별 금리(%)
	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	1.85	1.95	2.05	2.10
2천만원 초과~4천만원이하	2.20	2.30	2.40	2.45
4천만원 초과~6천만원*이하 *'생애최초,신혼,2자녀 이상' 가구는 7천만원	2.45	2.55	2.65	2.70

 

그렇다면 가장 중요한 대출한도는 어떻게 될까요?

 

 

대출한도는

- 최대 LTV 70%로 최대 2.5억 원입니다.

• 신혼가구 2.7억 원까지
• 2자녀 이상 3.1억 원까지
• 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 최대 금액 1억 5천만 원까지

- DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 LTV가 달라질 수 있음

- 임대차 금액 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금이 차감되어 한도가 산정됨

- 단, MCG를 이용하면 소액 임차보증금이 차감되지 않기 때문에 LTV 한도까지 대출이 가능

 

MCG란 주택담보대출 시 소액 임차보증금을 차감하지 않고 최대 LTV까지 대출받을 수 있도록 하는 모기지 신용보증인데요. 대출 용어가 생소해서 어려우시다면 한국 주택금융공사에서 모의 계산으로 대출금액을 산출해볼 수 있습니다.

 

 

 

 

예상 대출 조회하기 

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HF한국주택금융공사 홈페이지 접속 후 주택담보대출>디딤돌대출> 예상대출조회 메뉴를 차례로 선택하시면 조회가 가능하며 아래와 같은 화면이 나옵니다. 

 

조회 결과는 최소한의 입력 항목을 바탕으로 계산되기 때문에 실제와는 조금 차이가 있을 수 있습니다. 만약 정확한 대출가능금액이 궁금하시다면 [내집마련 디딤돌대출 신청하기]를 통해서 조회가 가능합니다.

 

 

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더 간단한 방법으로 디딤돌 계산기도 있습니다.

간단하게 디딤돌 대출을 적용해 볼 수 있어요 

예를 들어 대출금액 1억 /  부부합산 연소득 6천만원 / 대출기간 20년 / 거치기간 12개월(최대) 라고 하면 최종 금리는 3.05% 가 나옵니다.  여기에 다자녀, 다문화, 생애최초주택 등의 혜택을 적용했을 때 금리의 변화를 계산해 볼 수 있습니다. 간단한 방법으로 대출 기간별 금리를 알아보실 수 있어서 궁금증해결에 도움이 될거같아요. 

 

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대출상환은 어떻게 하나요?

대출기간은 10,15,20,30년이 있으며 , 이자만 납부하는 거치기간의 최대 1년까지 가능합니다.

조기.중도 상환수수료의  경우 최대 3년, 최대요율은 1.2% 잔여일수에 따라 슬라이딩 방식으로 조기상환 수수료가 날짜에 따라 감소하는 방식과 일할계산, n/365 방식이 있습니다. 

대출 상환의 방법으로는 3가지 방법이 있습니다.

1. 원리금균등 분할상환

•  매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식입니다.

 

2.  원금균등 분할상환 

• 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

3. 체증식 분할상환

• 만 40세 미만의 근로소득자인 경우 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고, 회차가 지날수록 원금과 이자가 늘어가는 방식입니다. 체증식 상환방식 선택 은 5년 동안 변동금리를 적용하지 않습니다. 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택이 가능합니다.

 

 

 

전세자금대출을 이용 중인데 대출 신청이 가능한가요?

가능합니다.

만약 전세자금대출이 주택도시기금 재원의 전세자금대출이라면 디딤돌대출 실행일까지 전액 상환을 하는 조건으로 이용이 가능합니다.

만약 동일 물건지를 담보로 이용하는 한국주택금융공사가 보증한 상품이라면 디딤돌대출 실행일까지 전액 상환을 하는 조건으로 이용이 가능합니다.

만약 위에 해당하지 않는 전세자금대출이라면 상환하지 않고도 대출이 가능합니다.

 

육아휴직인 경우 소득산정을 어떻게 하나요?

접수일 현재 휴직자의 경우 휴직 전 2개년 증빙소득을 확인한 후 휴직 직전년도의 연소득 또는 휴직 직전 최근 1년간 연소득으로 소득을 산정합니다.

다만, 접수연도를 포함해서 최근 3년내에 연속 1개월 이상의 소득발생이 없는 경우, 연소득이 없는 것으로 간주됩니다.

 

임신중인데 다자녀 가구 우대 금리 적용이 가능할까요?

다자녀가구의 기준은 가족관계증명서나 주민등록등본상 19세 미만 자녀가 3인 이상인 가구이기 때문에 임신중이 태아는 포함되지 않습니다.

 

SH/LH 공사 공공주택을 분양 받았는데, 디딤돌대출로 잔금 신청이 가능한가요?

공공주택의 경우 건설사 명의 건설기금대출을 받는 경우가 많습니다. 건설기금대출을 포기하고 디딤돌대출을 받는 것은 불가능하며 1순위로 건설기금자금을 대출 받으시고, 2순위로 디딤돌 대출을 받는 것은 가능합니다.

 

 

 

디딤돌대출은 대출상담사 제도를 운영고 있지 않는데요. 만약 대출을 신청하시려는 분들은 이점 참고하셔야해요.

HF한국주택금융공사 홈페이지에 들어가시면 보다 자세한 내용을 확인하실 수 있으니 잘 확인하시고 대출 혜택 받으시길 바랄게요.